Informações sobre Fraudes Financeiras

Conheça os tipos de fraude, como se proteger e o que fazer se for vítima

🔍 O que é Fraude Financeira?

Fraude financeira é qualquer ato ilegal ou desonesto realizado com o objetivo de obter vantagem financeira através de engano ou uso indevido de informações pessoais ou bancárias. As fraudes podem ocorrer em diversos contextos: cartão de crédito, transferências bancárias, empréstimos, entre outros.

🚨 Tipos Comuns de Fraude

Clonagem de Cartão

Quando criminosos conseguem clonar seu cartão de crédito ou débito, geralmente através de leitores de cartão fraudulentos (skimmers) em caixas eletrônicos ou pontos de venda, e realizam compras sem sua autorização.

Phishing

Fraude onde criminosos enviam e-mails ou mensagens falsas fingindo ser de instituições financeiras, solicitando dados pessoais, senhas ou informações bancárias. Geralmente incluem links para sites falsos que imitam os legítimos.

Roubo de Identidade

Criminosos usam seus dados pessoais (nome, CPF, RG) para abrir contas bancárias, solicitar empréstimos ou realizar compras em seu nome, deixando você responsável pelas dívidas.

Transferência Não Autorizada

Transferências bancárias realizadas sem sua autorização, geralmente após criminosos obterem acesso às suas credenciais bancárias através de phishing, malware ou engenharia social.

Compras Online Fraudulentas

Compras realizadas em seu nome em sites de e-commerce, geralmente usando dados do seu cartão de crédito obtidos de forma ilícita.

Golpe do Falso Banco

Criminosos fingem ser representantes de seu banco e entram em contato por telefone ou mensagem, solicitando dados bancários ou pedindo para confirmar informações sensíveis.

Malware e Spyware

Softwares maliciosos instalados em seu computador ou smartphone que rastreiam suas atividades, capturam senhas e dados bancários.

Fraude de Empréstimo

Criminosos solicitam empréstimos em seu nome, deixando você responsável pelo pagamento de dívidas que não contraiu.

🛡️ Como Se Proteger

Senhas e Autenticação

  • Use senhas fortes e únicas para cada conta (mínimo 8 caracteres com letras, números e símbolos)
  • Nunca compartilhe suas senhas com ninguém, nem mesmo com funcionários do banco
  • Ative autenticação de dois fatores (2FA) sempre que possível
  • Mude suas senhas regularmente (a cada 3 meses)
  • Não use datas de nascimento, nomes ou sequências óbvias como senhas

Dados Pessoais

  • Nunca compartilhe seu CPF, RG ou dados bancários por e-mail, telefone ou mensagem
  • O banco nunca solicitará suas credenciais por e-mail ou telefone
  • Cuidado ao preencher formulários online - verifique se o site é seguro (https://)
  • Não responda a e-mails ou mensagens suspeitas pedindo confirmação de dados
  • Proteja seus documentos físicos (RG, CPF, cartão bancário)

Dispositivos e Conexões

  • Mantenha seu computador e smartphone atualizados com as últimas patches de segurança
  • Instale e mantenha um antivírus atualizado
  • Nunca use WiFi público para acessar sua conta bancária
  • Use uma VPN confiável ao acessar a internet em redes públicas
  • Desative Bluetooth e WiFi quando não estiver usando

Transações Bancárias

  • Monitore regularmente seus extratos bancários e de cartão de crédito
  • Configure alertas de transação em seu banco
  • Verifique seus dados de contato cadastrados no banco regularmente
  • Use caixas eletrônicos em locais seguros e verificados
  • Cubra o teclado ao digitar sua senha em caixas eletrônicos

⚠️ Sinais de Alerta

Fique atento a estes sinais que podem indicar fraude: extratos com transações que você não fez, cartão bloqueado sem motivo aparente, contas que você não abriu, e-mails ou mensagens suspeitas de seu banco, ou cobranças de dívidas que você não contraiu.

📋 O Que Fazer se Você for Vítima de Fraude

Ações Imediatas

  • 1. Contate seu banco imediatamente - Informe sobre a fraude e bloqueie sua conta se necessário
  • 2. Bloqueie seu cartão - Solicite o bloqueio do cartão de crédito/débito fraudado
  • 3. Altere suas senhas - Mude as senhas de todas as suas contas online
  • 4. Registre um boletim de ocorrência - Faça registro na Polícia Federal ou delegacia local
  • 5. Conteste a transação - Use este formulário para contestar a fraude junto ao Banco Central

Documentação Necessária

  • Comprovante da transação fraudulenta (extrato bancário ou fatura do cartão)
  • Boletim de ocorrência (se registrado na polícia)
  • Correspondência do banco sobre a fraude
  • Qualquer comunicação com a instituição financeira
  • Documentos que comprovem sua identidade

✅ Próximos Passos

Após contestar a fraude junto ao Banco Central, nossa equipe analisará seu caso. Você será notificado por e-mail sobre o status da análise. O tempo médio de resposta é de 30 a 60 dias úteis.

📞 Contatos Úteis

Banco Central do Brasil

Site: www.bcb.gov.br

Fale Conosco: www.bcb.gov.br/faleconosco

SIC (Serviço de Informação ao Cidadão): www.bcb.gov.br/acessoinformacao/sic

Órgãos de Proteção

Polícia Federal: www.pf.gov.br

Delegacia Online: www.delegaciaonline.pf.gov.br

Procon (Proteção do Consumidor): www.procon.sp.gov.br

Pronto para Contestar uma Fraude?

Se você foi vítima de fraude, clique no botão abaixo para acessar o formulário de contestação.

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